DT#4 — Se financer sans lever de fonds et perdre de parts ft. Océane Bouvard (capsule)
Discover more from Flomodia
DT#4 — Se financer sans lever de fonds et perdre de parts ft. Océane Bouvard (capsule)
Après avoir lu cet article tu sauras quels sont les financements non-dilutifs qui s'offrent à toi et comment les activer.
🎤 Le replay du talk
Le talk complet de Océane est disponible gratuitement.
🔗 Sommaire
🤓 Pourquoi ce talk?
🪜 Les différentes étapes de financements
💰 Pas de risque... pas de cash.
🕵🏼♂️ Chercher les premiers sous... quand on n'a pas de sous
🤝 Les différents dispositifs de financements
🗂 Monter un dossier béton
🤓 Le talk & le speaker
Le financement c’est ultra-important et cette thématique vient d’une frustration personnelle.
Lorsqu’on souhaite lancer sa boîte et qu’on est nouveau dans le game de l'entrepreneuriat, on n’a aucune idée de tous les financements qui peuvent exister.
Les infos ne circulent pas beaucoup et sont réservés à un groupe de personnes.
Le résultat direct de ça c’est qu’on laisse pas mal d’argent sur la table. 😅
Personnellement, on a loupé pas mal de financements parce qu'on ne savait simplement pas qu'ils existaient.
C’est seulement en arrivant à STATION F en Janvier 2021 qu'on a eu vent des différentes options de financement qui existaient.
Nous, on a malheureusement pas pu en bénéficier.
Par contre, on peut désormais faire en sorte que beaucoup d’autres entrepeneurs et entrepeneuses comme toi puissent en bénéficier. ❤️
Pour t’aider à trouver les meilleurs financements possible, rien de mieux que de ramener des experts du financement non-dilutifs.
Pour ça, on a pensé à iii-Financements.
La première fois qu’on a entendu parler d’eux c’était pendant notre interview VRAIE DE VRAI avec Paul Lê, le fondateur de La Belle Vie.
Depuis, c’est un nom qui est beaucoup revenu à nous et on a décidé d’inviter Océane, Partner Innovation chez eux pour te partager le maximum d'informations sur le sujet.
Avec le talk et cet article, tu connaîtras précisément quels financements aller chercher pour donner les meilleurs chances à ton projet (et surtout comment).
Let’s go. 👇
🪜 Les différentes étapes de financements
Océane dans le talk explique que pour chacune des étapes de la vie d'une entreprise... il y a un besoin de financements qui est différent et du coup, des financeurs qui sont différents.
Elle partage qu'il y a 3 phases de financements:
Création
Amorçage
Développement
Ces 3 phases de financement correspondent à des besoins précis que vont rencontrer les entreprises à un moment donné.
Création = besoin en tech et en R&D pour lancer le projet/le MVP.
Amorçage = toujours besoin de tech et R&D avec le besoin aussi d'aller mettre le produit sous les yeux de potentiels clients avec du marketing + de la vente.
Développement = le besoin de passer à la vitesse supérieure en allant à l'international, en recrutant plus de commerciaux et en mettant plus de force dans le marketing
Dans chacune de ces 3 phases, il y a des financeurs qui peuvent t'accompagner et te financer efficacement.
💰 Pas de risque... pas de cash.
Avant d'aller chercher du financement non-dilutifs, il y a une chose que tu dois savoir: il te faut du cash.
Quand tu veux aller chercher de l'argent auprès des différents financeurs, tu montrer que t'es skin in the game.
Tu dois comprendre que les différents financeurs ne sont pas là pour prendre le risque à ta place... non.
Ils sont là pour PARTAGER le risque avec toi.
Pour qu'ils sentent qu'ils partagent le risque avec toi, tu dois leur montrer que tu crois toi-même en ton projet.
Pour ça, la meilleure façon de montrer ça c'est d'avoir des fonds propres.
Les fonds propres ça peut être plusieurs choses:
Le capital social de ta boîte: combien de cash tu as mis au démarrage de ta boîte?
Le compte courant associé: le cash que tu as envoyé sur le compte de ta boîte depuis ton compte perso.
La levée de fonds: bon, ce n'est pas dans la thématique vu qu'on veut l'éviter ici mais c'est un facture d'augmentation de fonds propres.
Le résultat net sur le bilan: si t'as boîte fait du cash et si elle est rentable année après année, ça va augmenter ses fonds propres.
Cette partie-là est vraiment importante et tu dois comprendre que les différents financeurs ne te donneront pas un centime s'ils ne sentent pas que tu as pris un risque aussi.
On en parlera plus tard dans l'article mais des acteurs comme la BPI, Réseau Entreprendre et d'autres ne bougeront pas si tu n'as pas un minimum de fonds propres (+5K€).
En plus de vouloir un minimum de fonds propres, certains financeurs vont te demander d'avoir un minimum de cash en banque.
Océane partage quelque chose de fort dans le talk (à 8:44):
Il faut solliciter un financement quand vous en avez le moins besoin, quand vous avez le plus d'argent parce que ça sera toujours plus facile d'aller négocier avec les différents financeurs quand tout va bien.
🕵🏼♂️ Chercher les premiers sous... quand on n'a pas de sous
Du coup, tu retiens que t'as besoin de cash pour aller chercher... du cash. 😅
Mais comment on fait si on n'a pas de cash de départ?
Pour ça, il y a les prêts d'honneurs.
Les prêts d'honneurs ça va être des prêts qu'on va te faire à titre personnel (pas sur ta boîte) que tu vas devoir injecter dans ta boîte.
En gros, on t'envoie 15K€ sur ton compte perso et toi tu dois envoyer ces mêmes 15K€ directement sur le compte de la boîte en compte courant associé.
Au moment de rembourser le prêt, ça sera ce schéma qui sera appliqué (-> = rembourse):
L'entreprise -> le fondateur -> le prêt.
Quelques organismes qui font des prêts d'honneurs:
PS: les prêts d'honneurs ne sont accessibles que pour les boîtes qui ont moins de 3 ans.
Rien qu'avec un prêt d'honneur, tu vas pouvoir augmenter tes fonds propres et aller chercher des subventions qui commencent à être intéressantes comme:
La Bourse FrenchTech
Innov'Up
Fonds Parisien Innovation
Par exemple, la Bourse FrenchTech demande un minimum de fonds propres.
Leur fonctionnement est très simple: il finance ta R&D pour lancer ton projet, ton MVP (minimum viable product) la première année.
Il te demanderont de préparer un plan de dépense à 45K€ dans de la tech.
Sur ces 45K€, il te fileront une subvention (avec quelques conditions à respecter) de 30K€.
🤝 Les différents dispositifs de financements
Prêts d'honneurs
On en a déjà parler un petit peu au dessus. Les prêts d'honneurs ça va être des prêts, généralement à taux 0 qui vont te permettre de financer ta boîte et de commencer à rembourser généralement avec 1 an de différé.
Quelques organismes qui font des prêts d'honneurs:
Subventions
Tu vas avoir énormément de subventions qui vont être disponibles et qui vont venir t'accompagner à différents moments de la vie de ta boîte.
Quelques exemples:
Pour l'innovation:
Bourse FrenchTech (30K€)
Fond Parisien Innovation (30K€)
Innov'up (30K)
Pour la croissance:
Les banques
Les banques classiques te permettent de te financer facilement.
Aujourd'hui c'est très cool d'être sur une néo-banque comme Shine (qui est d'ailleurs notre partenaire, 3 mois offerts sur l'ouverture de ton compte ici).
La seule difficultée avec ce type de compte c'est qu'on ne peut pas emprunter de sous... ni utiliser du découvert.
Les banques vont pouvoir t'aider avec:
Un prêt bancaire classique
Un crédit bail (en gros, tu achètes une machine qui appartient à la banque que tu payes petit à petit comme si c'était un leasing).
Du découvert
Le Revenu-Based Financing
Depuis quelques années, on retrouve des boîtes qui se spécialisent dans le financement de croissances d'autres boîtes et de façon très rapide.
Ces boîtes se connectent à ton système de paiement comme Stripe et te donne un score.
Par rapport à ce score, elles peuvent te débloquer plus ou moins de financement.
Elles te permettent d'avoir du cash en moins de 48h et de rembourser petit à petit avec un % de commission sur ton chiffre d'affaires fixe.
Les exemples:
Unlimitd (nos partenaires ❤️)
Karmen
Silvr
L'affacturage
Dans la même veine que les boîtes qui font du RBF, il existe des boîtes d'affacturage.
Ces boîtes te permettent de mieux gérer ton fond de roulement et de ne pas te retrouver bloquer dans ta croissance.
Si tu as par exemple une commande à passer et que tu n'as pas reçu les sous que te doivent certains clients, tu peux demander à ce genre de boîte de t'avancer les sous pour payer la facture et les rembourser plus tard.
Les exemples:
🗂 Créer un dossier pour les financements
Ce n'est pas un post sponsorisé... mais on trouve ça très stylé ce que les copains chez iii-Financements proposent.
Ils proposent aux entrepreneurs de rester concentrer sur leur business pendant que eux, font le sale boulot.
Dans leur équipe, ils ont des anciens de chez la BPI, d'anciens banquiers, des analystes financiers etc...
Ils savent comment créer des dossiers qui convertissents.
Ils se rémunèrent en te prenant une comission au succès... et ça, c'est pas mal du tout.
Toi en tant qu'entrepreneur, t'as rien à y perdre et tout à y gagner.
On t'invite à passer par eux si jamais tu cherches à te financer.
👉 https://iii-financements.com/
📚 Ressources
Le deck:
L'email d'Océane
oceane.bouvard@iii-financements.com